Valor cobrado desde a assinatura do contrato com o banco fornece maior segurança jurídica na hora de adquirir um imóvel na planta.
Comprar um imóvel na planta também envolve alguns custos extras que você precisa conhecer antes de fechar o negócio. Um deles são os juros de obra, que é um valor cobrado pelos bancos que financiam a construção do empreendimento. Esse valor é repassado para você, que está financiando o imóvel, e pode variar de acordo com o andamento da obra.
Os juros de obra são cobrados desde a assinatura do contrato
O que são os juros de obra?
Os juros de obra, também chamados de taxa de evolução de obra ou encargos de obra, são um percentual que os bancos cobram para financiar a construção de um empreendimento imobiliário. Esse valor é pago por você diretamente ao banco, que está comprando um imóvel na planta, durante o período em que a obra está sendo realizada.
Mas por que os bancos cobram esse valor? A resposta é simples: para garantir que a obra seja concluída no prazo estabelecido pelo contrato de financiamento. Veja bem, quando você compra um imóvel na planta, você não está comprando o imóvel em si, mas sim uma parte do terreno onde ele será construído. Essa parte do terreno é chamada de fração ideal.
O banco, por sua vez, empresta o dinheiro para a construtora iniciar e continuar a obra, mas não libera todo o valor de uma vez. O banco vai liberando o dinheiro conforme a obra vai avançando, de acordo com um cronograma pré-estabelecido. A cada etapa concluída, o banco libera uma parcela do financiamento para a construtora, que repassa os juros de obra para você.
Os juros de obra, portanto, são uma forma de o banco se proteger de eventuais atrasos ou problemas na obra, e de garantir que você receba o seu imóvel na data prevista. Os juros de obra funcionam como um seguro para você, que está investindo o seu dinheiro em um imóvel que ainda não existe.
Como é feito o cálculo do valor cobrado?
Os juros de obra são calculados com base na fração ideal do terreno que você comprou, no valor total do financiamento e na taxa de juros definida pelo banco. Esses valores podem variar de acordo com o banco, a construtora, o empreendimento e o perfil do comprador.
Em geral, os valores são cobrados mensalmente. No entanto, os juros de obra não são fixos, mas sim proporcionais ao andamento da obra. Isso significa que vão aumentando à medida que a obra vai progredindo, até atingir o valor máximo da parcela do financiamento.
Por exemplo, suponha que você comprou um imóvel na planta de R$ 300 mil, com um financiamento de R$ 240 mil e uma taxa de juros de 8% ao ano. No início da obra, o banco libera apenas 10% do financiamento, ou seja, R$ 24 mil. Nesse caso, os juros de obra serão de R$ 160 por mês (8% de R$ 24 mil dividido por 12 meses).
No entanto, conforme a obra vai avançando, o banco vai liberando mais dinheiro para a construtora, e os juros de obra vão aumentando. Por exemplo, quando a obra chegar a 50%, o banco terá liberado R$ 120 mil, e os juros de obra serão de R$ 800 por mês (8% de R$ 120 mil dividido por 12 meses).
Quando a obra estiver concluída, o banco terá liberado todo o valor do financiamento, ou seja, R$ 240 mil, e os juros de obra serão de R$ 1.600 por mês (8% de R$ 240 mil dividido por 12 meses).
Acompanhe a evolução da obra para saber se tudo corre do jeito planejado
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Por que os juros de obra são importantes?
Os juros de obra são importantes porque eles fazem parte do custo total do seu imóvel na planta. Por isso, você precisa saber quanto eles representam no seu orçamento e no seu planejamento financeiro. Além disso, é uma garantia de que a obra será entregue no prazo, pois o banco só libera o dinheiro se a construtora cumprir o cronograma.
Além disso, são importantes porque eles são legais, desde que estejam previstos no contrato de financiamento. Você tem o direito de saber quanto e como os juros de obra serão cobrados, e a construtora e o banco têm o dever de informar isso de forma clara e transparente.
Por isso, antes de comprar um imóvel na planta, procure uma construtora de confiança, que tenha experiência e credibilidade no mercado imobiliário. Verifique se a construtora tem um histórico de obras entregues no prazo e se ela oferece boas condições de pagamento.
Em caso de falência da construtora, o que acontece?
Uma das maiores preocupações de quem compra um imóvel na planta é o risco de a construtora falir e não entregar a obra. Nesse caso, o que acontece com os juros de obra que você já pagou ou ainda está pagando?
A boa notícia é que o valor serve justamente para evitar que isso aconteça. Os juros de obra são uma forma de o banco garantir que a obra seja concluída, mesmo que a construtora original não tenha condições de fazê-lo.
Isso porque, se a construtora falir, o banco pode transferir a obra para outra construtora ou incorporadora que tenha capacidade de assumir o projeto e finalizá-lo. Nesse caso, o valor continua sendo cobrado, mas agora é destinado à nova construtora, que receberá os repasses do banco conforme a evolução da obra. Dessa forma, os juros de obra são uma forma de compensar o banco pelo risco de financiar a construção, e de garantir que você receba o seu imóvel no prazo.
Por quanto tempo a taxa é cobrado?
Outra dúvida comum de quem compra um imóvel na planta é por quanto tempo os juros de obra são cobrados. Afinal, eles são um custo extra que pode pesar no seu bolso.
A resposta é que eles são cobrados desde a assinatura do contrato de financiamento até a entrega da obra. Ou seja, enquanto a obra estiver em andamento, você terá que pagar o valor referente aos juros de obra até que o banco faça a vistoria final no empreendimento. Normalmente esse procedimento acontece após conclusão da obra, após emissão e registro do Habite-se ou mesmo até a instalação do Condomínio.
Os encargos de obra são os custos administrativos e operacionais que o banco tem para liberar o financiamento e registrar o imóvel em seu nome. Esses custos incluem taxas cartoriais, de avaliação, de seguro e de fundo garantidor.
Quais são os benefícios dos juros de obra?
Você pode estar se perguntando se os juros de obra têm algum benefício para você, além de serem uma garantia de que a obra será entregue. A resposta é sim, existem alguns benefícios que podem fazer a diferença na hora de comprar um imóvel na planta.
Um benefício é que pode ser deduzido do imposto de renda, se você se enquadrar nas regras da Receita Federal. Segundo a legislação vigente, você pode deduzir os juros de obra pagos no ano-calendário, até o limite de 12% da renda tributável, desde que o imóvel seja destinado à sua residência ou à de seus dependentes.
Para isso, você deve declarar a taxa como despesas com a aquisição de imóveis, informando o valor pago, o nome e o CNPJ da construtora e o endereço do imóvel. Você também deve guardar os comprovantes de pagamento dos juros de obra, como boletos ou extratos bancários, para comprovar a dedução em caso de fiscalização.
Leia o contrato de financiamento antes de fechar o negócio
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